近日，《中国金融新闻网》刊发了《五维一体筑生态数智引领绘新图——宁波通商银行完善“五层架构”引领数字化转型》一文，该文着重报道了我行紧扣国家数字金融政策，以科技兴行、数字融合为战略，构建“业务、应用、数据、安全、技术”五层架构，打造五维一体数字金融生态。以舰为引领，业务架构创新供应链金融平台；以芯为引擎，应用架构升级智能风控与高效运营；以脑为中枢，数据架构赋能经营决策；以盾为屏障，安全架构守护金融安全；以梁为根基，技术架构以专利保障系统稳定。五大架构协同发力，走出中小银行特色数字化道路，以数智金融服务实体经济与区域高质量发展。

  中央金融工作会议要求做好数字金融大文章，加快数字化转型，提高金融服务便利性与竞争力。2024年，中国人民银行等七部门印发《关于推动数字金融高质量发展行动方案》，明确以数据要素为核心生产资料、以数字技术为核心驱动力量的数字化智能化转型要求。2025年，国家金融监管总局下发《银行业保险业数字金融高质量发展实施方案》，为银行数字化转型提供了行动指南和实施路径。

  在政策引领与行业变革的双重驱动下，宁波通商银行始终将科技兴行作为战略转型的核心引擎，将数字化转型作为构建差异化核心竞争力的基础支撑，以“数字融合”为战略牵引，以体系化架构设计筑牢转型根基，系统构建起“业务、应用、数据、安全、技术”五大数字化转型架构，创新打造“舰、芯、脑、盾、梁”五维一体的数字金融生态，推动五大架构各司其职、协同发力，走出一条契合中小银行定位、特色化与专业化兼具的数字化转型之路，为银行高质量转型发展、服务区域经济社会发展注入强劲数字动能。获评科技赋能金融发展典型案例，金融科技评价达到历年来最高水平。

  一、转型之“舰”：业务架构承载金融服务新航程

  业务架构是梳理全行金融服务逻辑、锚定业务发展方向的顶层蓝图，更是以一体化、高效率数字能力衔接“三金”业务战略的核心纽带。该行以业务架构为指引，打通全行发展战略从业务端到科技端的全链路传导通道，实现业务与科技的双向驱动、深度融合。

  2025年，该行聚焦供应链金融特色化发展方向，创新打造“通商e链”“心e链”“城投供应链金融平台”三大核心系统，构建“一大一小一平台”梯度化智能化体系，为大型核心企业、中小供应链企业及地方城投企业提供精准支持。

  “通商e链”：供应链金融数字化中枢。作为该行首个直接触达核心企业及上下游链路的供应链金融业务系统，创新构建数字化分级准入模型和“凭证确权+企业信用”脱核融资模式，大幅提升业务审批效率，有效破解融资难点痛点。

  “心e链”：中小供应链企业轻量化连接器。依托轻量化微服务架构，打造产供销管理工具，支持中小供应链企业一键对接，显著压降银行尽职调查的成本，降低企业服务门槛。

  “城投供应链金融平台”：银企协同创新示范标杆。探索“地方供应链+银行数字工具”新模式，打造银企合作、创新共赢的典型案例。

  三大平台协同发力，将“运行更流畅、风险更可控、规则更清晰”的业务架构体系贯穿供应链金融全流程，为中小微企业提供全生命周期一体化金融服务，切实履行服务实体经济、做好普惠金融大文章的社会责任。

  二、转型之“芯”：应用架构驱动运营风控新引擎

  应用架构按统一标准对业务系统进行分层布局、分类协同，构建起有机联动、高效协同的数字化服务体系。作为该行智能化、自动化金融服务的运行核心，应用架构向上承接业务架构的落地需求，向下贯通风险防控与运营管理全流程，成为连接前端客户服务与中后台支撑能力的关键引擎。

  该行持续深化“三位一体”智能风控体系，综合运用征信指标、关联图谱等数字化工具，将业务全生命周期风险控制点内嵌于智能风控模型，通过模型体系实现风险精准管控与运营效能提升同频共进。

  实现供应链金融全流程风控。构建“客户-行业”的双维风险评估体系，推动人工数据处理向全面自动化转变，跨部门风险评估从数日缩短至30分钟以内，实现对潜在系统性风险的早识别、早干预。

  助力消费金融反欺诈落地见效。自研“关联图谱反欺诈模型”，2025年开展团体中介聚类风险的图谱关联关系算法建模，成功识别多笔团体欺诈风险，为客户守护资金安全数千万元。

  构建网点智能调度指挥中心。“大运营2.0”平台作为运营调度重要平台，实现网点资源管理与运营调度一体化，通过客流分析生成实时网点区域热力图，结合客户画像标签精准匹配个性化服务，实施智能资源调度，以“分秒级”高效服务彰显中小银行灵活便捷的核心优势。

  三、转型之“脑”：数据架构赋能经营决策新中枢

  数据架构打通分散在各业务、各系统中的零散数据，实现数据统一规范、高效可用，既是打造个性化、跨渠道金融服务的调度枢纽，也是驱动精准经营、智能决策的“数字大脑”，通过统筹业务流转、产品运营全生命周期数据管理，为数据治理与经营决策筑牢坚实根基。

  持续夯实大数据平台底座。加强数据基础能力建设，不断扩充数据资产、拓宽数据接入范围，搭建主备基础功能、数据分析、实时数据三大核心集群，聚焦财务、风险、存贷、运营四大核心指标，建立全流程数据校验机制，充分释放数据中台的决策支撑价值。

  打造服务乡村振兴加速器。以数字化支持涉农信贷服务，依托银企直连与线上自动化作业模式，将工商司法、经营销售等多维度特色数据融入涉农信贷风控模型，借助大数据、机器学习技术，实现涉农贷款模型秒批，高效服务数百户农户，以数字金融为“三农”发展注入精准活水。

  提升金融服务智能引擎效能。搭建本地算力平台，完成开源基础大模型的行内部署，支持文本、表格、图像等多模态知识问答；落地内控合规AI咨询、智能代码生成、数据血缘分析等10余项应用，以数智技术全面提升金融服务与内部运营效率。

  四、转型之“盾”：安全架构守护金融安全新屏障

  安全架构围绕业务安全、网络安全、数据保护构建全方位防护体系，推动安全技术与合规管理、消费者权益保护、审计等经营管理的深度融合，全面守护客户资金与信息安全，是数字金融服务全场景、全流程稳健运行的核心坚盾。

  自研AI大模型管理平台。构建“基础层-研发层-服务层”三层架构，建立租户级安全隔离体系，确保数据、应用在私密空间内独立运行，成为安全可控的创新孵化与管控平台。目前，平台已提炼形成数万条知识条目，上线内控合规助手、消保审查助手、AI客服内训师、生产事件知识库等多场景应用。

  加快构建融合安全体系。既保障了数字金融创新的安全可控，又探索出知识体系和客户服务的数字化新路径，实现安全防护与服务体验的双重提升，以可视化、低代码方式，降低AI技术使用门槛，让科技成果更好地赋能业务发展。

  五、转型之"梁"：技术架构筑牢稳定可靠新脊梁

  技术架构统筹该行技术资源、制定技术标准、搭建系统运行整体规划，是该行稳定可靠金融服务的底层根基。作为全行信息系统建设的总技术蓝图，统筹推进技术规范与数据标准落地，为全行数字化转型、架构安全可控提供硬核支撑。

  长期保持高水平业务连续性。该行紧跟监管政策要求，对标同业先进水平，以“云数据中心”为建设目标，持续完善“两地三中心”架构，业务连续性指标长期保持高水准。

  荣获云原生健康探测专利。2025年自研并成功注册“云原生应用的健康探测方法”专利，搭建基于服务调用链分析的云原生全链路健康探测体系，通过正反向探针模式以毫秒级速度监控系统运行状态，精准捕捉私有云潜在故障隐患，大幅降低系统故障率，为中小城商行云原生健康监测领域提供了可复制的借鉴案例，以技术自主创新擦亮“高可靠”金融服务名片。

  科技兴行，数字融合。宁波通商银行以业务架构为领航之舰、应用架构为硬核之芯、数据架构为智慧之脑、安全架构为坚实之盾、技术架构为承启之梁，五大架构协同发力，构建起五维一体、互为支撑的数字化转型生态图谱。未来，将以“五层架构”为基石，锚定数字化转型路线纵深推进，着力实现金融服务与数字技术的深度融合、双向赋能，以数字之笔绘就银行高质量发展新图景，为区域经济高质量发展持续注入源源不断的金融活水。